RESULTADOS
2T
2026
ABANCA
gana
501
millones
de
euros,
antes
de
impuestos,
con
una
rentabilidad
del
12,2%
●
Sólida
rentabilidad,
sustentada
en
el
crecimiento
eficiente
del
negocio
y
la
buena
gestión
del
balance,
con
incrementos
del
4%
en
el
margen
de
intereses
trimestral,
y
del
11,0%
interanual
en
los
ingresos
por
prestación
de
servicios
●
El
beneficio
antes
de
impuestos
aumentó
un
3,7%
y
la
rentabilidad
se
situó
en
el
12,2%
●
ABANCA
eleva
su
volumen
de
negocio
un
8,4%
superando
los
145.000
millones
de
euros
●
Intenso
crecimiento
comercial:
más
de
77.000
nuevos
clientes
captados
en
el
conjunto
del
mercado
ibérico
durante
el
semestre
●
Canalizados
un
total
de
10.000
millones
de
euros
de
nueva
financiación
a
familias
y
empresas
●
La
ratio
de
capital
CET1
se
sitúa
en
el
13,8%,
con
más
de
2.100
millones
de
euros
de
holgura
en
capital
●
Perfil
de
liquidez
estable:
ratio
créditos
/
depósitos
del
89,2%
y
base
de
depósitos
granular
●
Se
mantiene
la
elevada
solidez
del
balance,
con
una
ratio
Texas
del
18,2%,
a
la
cabeza
del
sector
●
La
tasa
de
mora
está
situada
en
el
1,9%,
con
una
cobertura
de
activos
dudosos
del
85,4%
27.07.2026.
ABANCA
obtuvo
en
el
primer
semestre
de
2026
un
beneficio
antes
de
impuestos
de
501
millones
de
euros,
un
3,7%
más
que
el
ejercicio
anterior.
El
beneficio
después
de
impuestos
se
situó
en
386
millones,
un
9,6%
menos
que
en
el
mismo
periodo
del
año
anterior,
debido
al
1
incremento
de
la
tasa
fiscal
efectiva
provocado
por
el
menor
uso
de
créditos
fiscales.
La
rentabilidad
ROTE
se
situó
en
el
12,2%,
con
una
elevada
holgura
sobre
el
coste
del
capital.
El
resultado
obtenido
se
basa
en
el
crecimiento
eficiente
del
negocio
y
la
buena
gestión
del
balance.
A
través
de
su
modelo
de
crecimiento
rentable
y
solvente,
ABANCA
sigue
mostrando
un
elevado
dinamismo
comercial
e
intensifica
la
captación
de
nuevos
clientes
reforzando
su
franquicia
ibérica.
La
entidad
ha
incorporado
en
el
semestre
más
de
77.000
nuevos
clientes
en
el
conjunto
de
España
y
Portugal,
mayoritariamente
(un
71%)
en
áreas
distintas
a
su
zona
de
origen.
Gracias
al
desarrollo
de
un
amplio
plan
de
iniciativas
para
incrementar
la
calidad
del
servicio,
este
fuerte
ritmo
de
crecimiento
se
acompaña
de
elevados
índices
de
satisfacción:
tres
de
cada
cuatro
nuevos
clientes
valoran
su
relación
con
la
entidad
con
una
nota
de
9
o
más
puntos
(sobre
10).
ABANCA
ha
crecido
con
intensidad
en
todas
las
líneas
de
negocio,
especialmente
en
la
gestión
del
ahorro.
Los
recursos
de
clientes
crecieron
un
7,2%,
hasta
los
87.249
millones
de
euros,
destacando
el
capítulo
de
fondos
de
inversión,
en
el
que
el
banco
ha
logrado
una
cuota
de
suscripciones
del
9,6%.
El
banco
destinó
un
total
de
10.000
millones
de
euros
en
nueva
financiación
a
particulares
y
empresas,
con
crecimientos
de
las
nuevas
formalizaciones
del
14,4%
y
el
7,8%
respectivamente,
permitiendo
que
el
crédito
al
sector
privado
aumentase
un
3,8%.
La
entidad
ha
batido
al
mercado
en
las
principales
líneas
de
negocio,
registrando
incrementos
de
cuota
de
mercado
de
8
p.b.
en
crédito,
de
3
p.b.
en
captación
de
recursos
de
clientes,
de
7
p.b.
en
planes
de
pensiones,
de
2
p.b.
en
seguros
de
ahorro,
y
de
12
p.b.
en
seguros
generales.
B100,
la
propuesta
100%
digital
de
ABANCA,
continúa
su
crecimiento
multiplicando
por
1,6
su
volumen
de
negocio
y
duplicando
el
número
de
clientes.
La
entidad
continúa
avanzando
en
el
despliegue
de
su
gama
de
productos
con
el
lanzamiento
de
la
contratación
y
gestión
de
fondos
de
inversión
en
la
app,
y
un
producto,
el
Préstamo
B100,
para
ampliar
la
oferta
de
financiación
junto
a
la
tarjeta
de
crédito
Pay
to
Save
Plus.
El
carácter
diferencial
de
B100,
basado
en
el
cuidado
de
la
salud
financiera,
personal
y
del
planeta,
combina
una
novedosa
experiencia
de
usuario
con
logros
medioambientales
y
sociales.
ABANCA
está
situada
a
la
vanguardia
del
proceso
de
creación
del
ecosistema
de
dinero
digital
seguro.
La
entidad
participa
en
Qivalis
para
el
lanzamiento
de
una
herramienta
financiera
europea,
independiente,
confiable
y
abierta
a
ciudadanos
y
empresas
(stablecoin).
Además,
ha
sido
seleccionada
por
el
Eurosistema
para
el
piloto
de
desarrollo
del
euro
digital.
Los
sólidos
fundamentales
de
ABANCA,
así
como
el
buen
desempeño
mostrado
en
los
indicadores
clave,
se
están
traduciendo
en
una
excelente
acogida
por
parte
de
los
mercados.
En
mayo
la
entidad
realizó
una
emisión
de
deuda
senior
por
importe
de
500
millones
de
euros,
con
una
suscripción
de
2,6
veces
el
importe
emitido
gracias
a
las
80
órdenes
recibidas.
Las
calificaciones
recibidas
de
las
agencias
de
rating
muestran
la
misma
tónica
positiva,
tal
y
como
se
aprecia
en
las
recientes
mejoras
alcanzadas.
2
Resultados
sólidos
y
diversificados
El
beneficio
antes
de
impuestos
correspondiente
a
los
primeros
seis
meses
del
año
se
elevó
por
encima
de
los
500
millones
de
euros,
un
3,7%
más
que
en
el
mismo
periodo
del
ejercicio
pasado.
El
fuerte
crecimiento
logrado
en
los
ingresos
por
servicios,
del
16,1%
respecto
a
junio
de
2025,
refuerza
la
diversificación
del
resultado.
La
rentabilidad
ROTE
se
ha
situado
en
el
12,2%,
superando
claramente
el
coste
del
capital.
La
entidad
ha
recuperado
el
crecimiento
del
margen
de
intereses
trimestral,
que
ha
crecido
un
4%
respecto
al
primer
trimestre
de
2026
y
un
2,1%
respecto
al
segundo
de
2025.
La
buena
dinámica
comercial
y
la
gestión
de
precios
permiten
a
la
entidad
prever
una
evolución
positiva
del
margen
en
los
próximos
trimestres.
Los
ingresos
por
prestación
de
servicios
crecieron
un
11,0%
interanual
en
el
segundo
trimestre
del
año.
Los
diferentes
componentes
muestran
un
comportamiento
positivo
a
cierre
de
semestre:
+7,0%
en
contratos
de
seguros,
+46,6%
en
servicios
bancarios,
+0,5%
en
cobros
y
pagos,
y
+18,2%
en
fuera
de
balance
y
seguros.
El
aprovechamiento
de
sinergias
procedentes
de
las
operaciones
corporativas,
sumado
a
la
aplicación
de
políticas
de
racionalización,
permite
al
banco
controlar
el
crecimiento
de
sus
costes
y
situarlos
por
debajo
de
la
media
del
sector
(3,3%
frente
a
5,3%).
Como
resultado,
la
ratio
de
eficiencia
mejoró
en
72
p.b.
en
el
segundo
trimestre
del
año.
A
pesar
de
sus
elevados
niveles
de
cobertura,
ABANCA
mantiene
la
prudencia
en
la
dotación
de
provisiones.
El
coste
del
riesgo
se
mantiene
controlado,
en
un
nivel
de
25
p.b.,
con
una
ratio
de
morosidad
del
1,9%
y
una
tasa
de
cobertura
de
esos
activos
del
85,4%.
Crecimiento
en
todos
los
negocios
y
geografías
El
volumen
de
negocio
gestionado
por
la
entidad
supera
ya
los
145.000
millones
de
euros,
una
cifra
un
8,4%
superior
a
la
de
junio
de
2025.
El
crédito
a
la
clientela
se
situó
en
58.151
millones
de
euros,
mientras
que
los
recursos
totales
alcanzaron
los
87.249
millones.
El
crédito
en
situación
normal
alcanzó
los
57.397
millones
de
euros,
un
10,6%
de
aumento.
Destacan
especialmente
las
empresas
y
familias,
que
suponen
el
82%,
y
que
han
aumentado
su
saldo
un
3,8%
en
términos
interanuales.
La
captación
de
recursos
de
clientes
creció
un
7,2%
interanual,
hasta
los
87.249
millones
de
euros.
Por
tipología
de
productos,
el
75%
del
total
corresponde
a
depósitos
a
la
vista
y
a
plazo,
mientras
que
el
25%
restante
a
recursos
fuera
de
balance
(fondos
de
inversión,
pensiones
y
seguros
de
ahorro).
Los
depósitos
de
clientes
crecieron
un
2,7%
interanual,
hasta
los
65.179
millones.
Los
saldos
a
la
vista
aumentaron
un
5,2%.
La
cartera
presenta
un
perfil
netamente
minorista:
sobre
el
total,
el
93%
corresponde
a
familias
y
empresas,
y
la
mayoría
(69%)
tiene
un
saldo
inferior
a
los
100.000
euros.
3
La
entidad
crece
con
intensidad
tanto
en
fuera
de
balance
como
en
comercialización
de
seguros.
Los
recursos
fuera
de
balance
alcanzan
los
22.070
millones
de
euros,
registrando
un
crecimiento
del
23,3%
en
términos
interanuales.
Las
primas
de
seguros
generales
y
de
vida
riesgo
aumentaron
un
11,4%,
hasta
los
719
millones
de
euros.
Por
líneas,
las
primas
de
seguros
de
decesos
crecieron
un
25%,
misma
cifra
que
las
de
seguros
de
vida
riesgo.
Por
su
parte,
las
primas
de
seguros
de
empresas
aumentaron
un
16%,
y
las
de
seguros
de
salud
un
12%.
Sólido
perfil
financiero
Trimestre
tras
trimestre,
ABANCA
mantiene
su
posición
como
una
de
las
entidades
más
sólidas
del
mercado
ibérico.
Sus
sólidos
fundamentales
le
permiten
afrontar
el
actual
entorno
de
incertidumbre
desde
una
base
robusta.
ABANCA
presenta
ratios
del
18,4%
en
capital
total
y
del
13,8%
en
CET1.
La
rentabilidad
sobre
capital
CET1
es
del
14,4%.
Estas
cifras
se
alcanzan
a
pesar
del
impacto
de
-34
p.b.
derivado
del
crecimiento
del
crédito
en
el
trimestre.
La
entidad
mantiene
un
amplio
colchón
de
capital
sobre
requisitos.
El
exceso
sobre
requisitos
de
capital
aumentó
un
8,3%
interanual
y
está
situado
en
2.127
millones
de
euros,
lo
que
equivale
a
544
p.b.
La
ratio
MREL
está
situada
en
el
23,5%,
con
un
colchón
de
554
millones
de
euros
(142
p.b.)
sobre
los
requisitos
regulatorios.
La
entidad
sigue
en
su
senda
de
reducción
de
crédito
dudoso
y
activos
inmobiliarios,
mientras
aumenta
sus
ya
elevados
niveles
de
cobertura.
Los
saldos
dudosos
descendieron
un
10,0%
interanual,
de
modo
que
la
tasa
de
mora
se
situó
en
el
1,9%,
mientras
que
los
niveles
de
cobertura
se
situaron
en
el
85,4%.
En
materia
de
liquidez,
ABANCA
dispone
de
20.982
millones
de
euros
en
activos
líquidos,
cifra
equivalente
a
más
de
4
veces
sus
vencimientos
previstos
de
emisiones.
Adicionalmente
dispone
de
una
capacidad
de
emisión
de
cédulas
de
7.741
millones
de
euros,
lo
que
sitúa
su
posición
de
liquidez
en
28.723
millones
de
euros.
La
estructura
de
financiación
es
netamente
minorista,
con
un
85%
de
depósitos
minoristas
sobre
el
total
y
una
ratio
LTD
minorista
del
89,2%.
En
liquidez,
ABANCA
presenta
ratios
del
139%
en
financiación
neta
estable
(NSFR)
y
del
187%
en
cobertura
de
liquidez
(LCR).
Los
activos
líquidos
de
alta
calidad
(HQLA)
se
sitúan
en
una
cifra
total
de
12.592
millones
de
euros.
Banca
responsable
y
sostenible
Paralelamente
al
desarrollo
de
su
actividad
de
negocio,
la
entidad
sigue
reforzando
su
contribución
a
la
sociedad
a
través
de
su
estrategia
de
sostenibilidad.
Durante
el
trimestre,
hay
que
destacar
el
reconocimiento
otorgado
al
modelo
de
gestión
del
talento
de
la
entidad,
que
recibió
el
premio
Best
Company
for
All
Talent
de
la
revista
4
Equipos&Talento,
por
su
capacidad
para
integrar
y
gestionar
el
talento
interno
de
la
mejor
forma
posible;
el
sello
internacional
Top
Employer
Spain
2026,
que
certifica
a
más
de
2.400
organizaciones
de
125
países
por
sus
excelentes
entornos
de
trabajo;
y
su
inclusión
en
el
ranking
‘Europe’s
Best
Employers’,
de
The
Financial
Times
y
Statista,
como
segunda
mejor
empresa
española
para
trabajar
y
puesto
159
entre
1.000
compañías
europeas.
Además
de
seguir
apoyando
a
sus
clientes
en
el
proceso
de
descarbonización
de
la
economía,
el
banco
ha
lanzado
nuevas
acciones
en
el
ámbito
social.
En
colaboración
con
Afundación,
en
las
últimas
semanas
ha
procedido
a
la
entrega
a
municipios
especialmente
amenazados
de
1.053
kits
de
respuesta
rápida
para
la
extinción
de
incendios
forestales.
También
hay
que
mencionar
la
campaña
de
donaciones
organizada
por
el
banco
en
favor
de
Cruz
Roja
Venezolana
para
apoyar
la
respuesta
humanitaria
tras
los
recientes
terremotos.
Destacan
también
en
este
apartado
los
logros
medioambientales
y
sociales
alcanzados
por
B100,
como
las
20
toneladas
de
plásticos
recogidas
a
partir
de
las
compras
realizadas
con
sus
tarjetas
o
la
cesión
del
25%
de
los
ingresos
generados
por
tasa
de
intercambio
para
proyectos
medioambientales.
La
excelente
práctica
ESG
de
la
entidad
es
respaldada
por
la
agencia
de
calificación
Sustainalytics,
del
grupo
Morningstar
que
mantiene
a
ABANCA
como
segunda
mejor
entidad
mundial
de
su
categoría.
5
2T26
Presentaciónde resultados
comunicacion.abanca.com
2Resultados 2T26
Índice1.Principales mensajes2.Negocio 2.1.Resultados2.2.Evolución del negocio2.3.Calidad del riesgo, solvencia y liquidez3.ConclusionesApéndice
3Resultados 2T26
3Resultados 2T26
13,8%Capital CET118,4%Ratio de capital total Ratio LTD minorista89,2%
1,9%Morosidad18,2%Ratio Texas
Coberturadeactivos dudosos85,4%500,7M€Beneficio antes de impuestos+3,7% i.a386,0M€Beneficio atribuido12,2%ROTE Altas de clientes en el semestre>77.000Nueva financiación a familias y empresas10.000M€Volumen de negocio>145.000M€+8,4% i.a.
→Se mantiene la elevada solidez del balance, con una ratio Texas del 18,2%, a la cabeza del sector→Tasa de mora por debajo del 2,0% mientrasque la cobertura de activos dudosos en el 85,4% →La ratio de capital CET1 se sitúa en el13,8%, lo que supone más de 2.100 millonesde euros de holgura en capital→Perfil de liquidez estable: ratio créditos / depósitos del 89,2% y base de depósitos granular→ABANCA eleva su volumen de negociopor encima de los 145.000 millones→Intenso crecimiento comercial: >77.000nuevos clientes captados en todo el mercado ibérico durante el semestre→Canalizamos 10.000 millones de euros de nueva financiación a familias y empresas→La entidad mantiene una rentabilidad sólida sustentada en el crecimiento eficiente del negocio y la buena gestión del balance→Aumentamos nuestro beneficio antes de impuestos y generamos un ROTE del 12,2%1. Principales mensajesABANCA eleva su beneficio antes de impuestos hasta los 501 millones de euros, con una rentabilidad del 12,2% y un sólido crecimiento del negocio
4Resultados 2T26Nuestros principales mercados continúan mostrando un buen dinamismo en crecimiento y empleo, a pesar del repunte de la inflación por el conflicto en Oriente Próximo1. Principales mensajesEntorno macro Fuente: Banco Central Europeo, Banco de España y Banco de Portugal 2,30,72,72,32,21,0EspañaPortugalEmpleo(% var. anual)
2,92,72,72,23,63,1
EspañaPortugalInflación(% var. anual)
0,93,52,21,52,81,90,82,31,8
EurozonaEspañaPortugal20252026Crecimiento económico(% var. anual PIB)2024
5Resultados 2T26
Intensificamos la captación de nuevos clientes en todo el mercado ibérico1. Principales mensajesVolumen de negocio con particulares y empresas (1) Nóminas, desempleo, pensión, ingreso mínimo vital y similares (2) Clientes que valoran su relación con ABANCA con 9 o más (escala 10)75%de nuestros nuevos clientes se declaran fans de ABANCA(2)+2IPN total con respecto a hace un año
17%Portugal
51%liderado
32%a liderar
>77.000altas de clientes en el semestre71%de las altas fuera del mercado liderado+12,2%incremento interanual de nóminas(1)
6Resultados 2T26
Cuotas de mercado(variación)Hemos crecido con intensidad batiendo al sector en todas las líneas de negocio, especialmente en la gestión del ahorro1. Principales mensajesCaptación de recursos de clientes(millones euros)
81.39087.249
jun-25jun-26
+7,2%interanual
Cuota de mercado de suscripciones de fondos de inversión 9,6%Fuente cuotas: BdE, ICEA, VDOS e INVERCO. Última información disponible vs mismo periodo año anterior (crédito: may´26, suscripciones de fondos: abrl´26, planes de pensiones, seguros ahorro y seguros generales: mar´26, captación: may´26 vs dic´25)Crédito a clientesCaptaciónde recursosde clientesPlanes de pensiones Seguros ahorroSeguros generales+2p.b+3p.b+8p.b+7p.b+12p.b
7Resultados 2T26Nuevas formalizaciones de crédito a particulares(millones euros)Nuevas formalizaciones de crédito a empresas(millones euros)
2.0112.301
jun-25jun-26
7.3177.886
jun-25jun-26Destinamos 10.000 millones de nueva financiaciónpara apoyar a familias y empresas1. Principales mensajes
+7,8%interanual
+14,4%interanual
8Resultados 2T26Volumen de negocio
2T254T252T26
2T254T252T26
B100: nuestra solución 100% digital continúa su senda de crecimiento gracias a su propuesta diferencial1. Principales mensajesNuevos lanzamientos➜Fondos de inversión: Contratación y gestión de catálogo de fondos en la app de B100. ➜Préstamo B100:Producto para ampliar la ofertade financiación, junto a tarjeta de crédito Pay toSave Plus.Logrosmedioambientales y sociales➜20 toneladas de plásticos recogidascon nuestras tarjetas.➜25% de ingresos por tasa de intercambio tarjetas destinados a proyectomedioambiental➜Producción de prótesis a partir de redes de pescarecicladascon GravityWave y Ayúdame3DNúmero de clientes (uds)
x1,6
x2
9Resultados 2T26
ABANCA, a la vanguardia del proceso de creaciónde un ecosistema de dinero digital seguro1. Principales mensajes Participación en la primera prueba de concepto de depósitos tokenizadosde carácter multibancoen España, completada con éxito.DEPÓSITOS TOKENIZADOSParticipación en Qivalispara el lanzamientode una herramienta financiera europea, independiente, confiable, y abierta a ciudadanosy empresas.STABLECOINSeleccionada por el Eurosistema para el piloto de desarrollodel euro digital, convistas a sentar las basesde una nueva generaciónde servicios digitales.EURO DIGITAL Como partede una actividadreal de comercio agénticoen Europa, colaboración con VISA en la primera transacción iniciada por un agentede IA en nombre de un cliente.IA Y COMERCIO DIGITAL
10Resultados 2T26INVESTMENTSPECULATIVEGRADE
201520162017201820192020202120222023202420252026
S&PDBRS
MOODY´SFITCHExcelente acogida de nuestras emisiones en los mercados y positiva evolución de las calificaciones de rating1. Principales mensajes A3
A(low)
BBB+
BBBSólido apetito inversor Fondos de inversiónBancosHedge funds86%9%5%~ 1,3bnDemanda inversorax 2,6Sobresuscripción~ 80Órdenes de suscripciónFranciaReino Unido e Irlanda18%14%12%4%2%46%OtrosIberiaINVERSORES POR ORIGEN (%) INVERSORES POR TIPO (%)4%ItaliaBeneluxDeuda senior500M€ 8NC7 MAYO 26
DACH
11Resultados 2T26
Generamosresultados sólidos y diversificados
12Resultados 2T26
La entidad eleva su beneficio antes de impuestos hasta los 501 millones de euros, con un 12,2% de rentabilidad2.1. Negocio: Resultados 12Fuerte crecimiento en los ingresos por serviciosdiversificando la capacidad de generación de resultadosCoste del riesgo controlado Elevada prudencia en la identificación y provisión de riesgos(millones euros)jun-26jun-25var.MARGEN DE INTERESES792,8802,1-1,2%Ingresos por prestación de servicios211,7182,316,1%MARGEN BÁSICO1.004,5984,42,0%Dividendos y resultados por método de la participación4,91,3-Resultado de operaciones financieras (neto)55,129,884,8%Resultado por contratos de seguros36,634,27,0%Otros (neto)13,120,9-37,4%MARGEN BRUTO 1.114,11.070,54,1%Gastos de explotación574,3556,13,3%MARGEN ANTES DE PROVISIONES539,9514,54,9%Provisiones y deterioros47,451,8-8,3%Dotaciones de crédito74,258,626,8%Recuperaciones singularesy otros-26,8-6,8-Otros 8,320,4-59,2%BAI500,7483,13,7%Impuestos y otros114,755,9-BENEFICIO ATRIBUIDO386,0427,1-9,6%ROTE del 12,2%superando claramente el coste del capital(Rentabilidad s/ CET1 del 14,4%)Resultados 2T26
13Resultados 2T26Logramos recuperar el crecimiento del margen de intereses, que continuará en los próximos trimestres2.1. Negocio: ResultadosEvolución margen de intereses(millones euros)
396,1397,6397,8388,5404,3
2T253T254T251T262T26
+4,0%vs. 1T26+2,1%vs. 2T25 La gestión de precios y volúmenes nos permite compensar el efecto de la bajada de tipos de interés La buena evolución comercial contribuye a la mejora del margen de intereses Anticipamos una positiva evolución del margen para próximos trimestres
14Resultados 2T26Desglose ingresos por prestación de servicios + negocio asegurador(millones euros) Fuera de balance y segurosCobros y pagosServicios bancariosContratosde segurosCrecemos en todas las líneas de ingresos por servicios,destacando especialmente seguros y gestión del ahorro2.1. Negocio: ResultadosIngresos por prestación de servicios (millones euros)
+7,0%interanual
+46,6%interanual
+0,5%interanual
+18,2%interanual82,797,769,670,030,044,034,236,6
jun-25jun-26248,3216,5
93,592,999,4107,9103,8
2T253T254T251T262T26
+11,0%vs.2T25
15Resultados 2T26
-72p.bRatio de eficiencia(vs 1T 2026)Gastos de explotación (millones euros)Las sinergias y las políticas de racionalización permiten que nuestros costes crezcan por debajo del sector mientras mejoramos la productividad2.1. Negocio: Resultados
556,1574,3
jun-25jun-26
+3,3%interanual
* Media aritmética de las previsiones de consenso de mercado de Bloomberg para entidades cotizadas españolas excluyendo negociosen otros países.➔Crecimiento de la base de gastos por debajo del sector➔La obtención de sinergias procedentes de las operaciones corporativas se refleja en la cuenta de resultados➔Senda de mejora de la ratio de eficiencia: segundo trimestre alcanza el 51,2% y mejora 72p.b el del 1T2026
+5,3%Sector*
16Resultados 2T26Provisiones y deterioros(millones euros)74,247,458,6-26,8 Dotaciones decrédito jun-25Dotaciones decrédito jun-26Recuperacionessingulares y otrosTotal provisiones ydeteri oros jun-26 1,9%Ratio NPLPrudencia en la dotación de provisiones a pesar de los sólidos niveles de cobertura2.1. Negocio: Resultados 0,25% Coste del riesgo
85,4%Cobertura NPL
17Resultados 2T26
Crecemosen todos los negocios y geografías
18Resultados 2T26Volumen de negocio(millones euros)Composición volumen de negocio(millones euros)El volumen de negocio supera los 145.000 millones con un crecimiento del 8,4%2.2. Negocio: Evolución
58.151 87.249
Crédito ala clientelaRecursos totales de clientes
134.073145.401
jun-25jun-26
+8,4%interanual
19Resultados 2T26Total crédito a la clientela por tipología Crédito a la clientela en situación normal(millones euros)EspañaPortugalLa cartera de crédito a particulares y empresas se incrementa un 3,8%2.2. Negocio: Evolución
* Incluye otras sociedades financieras por importe de 1,798M€ y crédito promotor por importe de 1.332M€ (peso del 2% del total de crédito a la clientela)
Empresas(*)43%Particulares39%
Administraciones Públicas18%Sector privadointeranual+3,8%43.44948.5558.4698.842
jun-25jun-2651.91757.397
+10,6%interanual
20Resultados 2T26Crecemos un 7,2% en el volumen de recursos de clientes2.2. Negocio: Evolución Estructura de recursos de clientes
69.72775.13011.66312.120
jun-25jun-2681.39087.249
Recursos fuera de balance25%Saldos vista y a plazo75%EspañaPortugalRecursos totales de clientes(millones euros)
+7,2%interanual
21Resultados 2T26Depósitos de clientes(millones euros)EspañaPortugalLos depósitos de clientes crecen un 2,7% hasta superar los 65.000 millones 2.2. Negocio: Evolución 93%Depósitos de familiasy empresas s/total+5,2%Saldos vistainteranual69%Depósitos < 100.000€
54.30456.2049.1818.975
jun-25jun-2663.48465.179
+2,7%interanual
22Resultados 2T26Recursos fuera de balance(millones euros)EspañaPortugalPrimas de seguros generales y vida riesgo(millones euros)Crecemos con intensidad en recursos fuera de balance y en la comercialización de seguros 2.2. Negocio: Evolución
15.42418.9252.4823.145
jun-25jun-2617.90622.070
646719
jun-25jun-26
+23,3%interanual
+11,4%interanualPrimasseguros empresas+16%+12%Primasseguros saludPrimas seguros vida riesgo+25%Primas seguros decesos+25%
23Resultados 2T26
Un sólido perfil financiero
24Resultados 2T26Exceso sobre requisitos de capital(millones euros)Estructura de capitalizaciónAT1TIER2Capital totalCET1Mantenemos un amplio colchón de capital sobre requisitos regulatorios para crecer con solvencia2.3. Negocio: Solvencia, calidad del riesgo y liquidez
13,2%13,8%1,6%1,9%2,7%2,7%
jun-25jun-2617,6%18,4%
* Requisitos regulatorios: 22,10% compuesto por el 19,08% de requisito MREL propiamente dicho y el 3,02% de colchón de conservación; 2,50% de colchón de conservación de capital general 0,52% de colchón de capital anticíclico (calculado en base exposiciones a 30 de junio de 2026, incluyendo 0,39% principalmente por lasexposiciones en España y 0,13% por las exposiciones en Portugal).
1.9642.127
jun-25jun-26
14,4%Rentabilidad s/ CET140%Pay-out-34pbImpacto en capital derivado de crecimiento de crédito en el 2º trimestreExceso sobre requisitos MREL*(millones euros)
452554
jun-25jun-26
+22,5%interanual
+8,3%interanual23,5%Ratio MREL+73pbincremento interanualde la ratio
25Resultados 2T26Evolución coberturas(%)NPLNPAAdjudicadosEvolución saldos dudosos(millones euros)Reducimos crédito dudoso y activos inmobiliarios, mientras reforzamos los niveles de cobertura2.3. Negocio: Solvencia, calidad del riesgo y liquidezEvolución activos adjudicados(millones euros)
377317
jun-25jun-26
1,9%Ratio NPL1,8%2,1%
2,4%Ratio NPA0,1%Peso adjudicados s/ balance
82,6%85,4%66,6%71,1%78,9%82,2%
jun-25jun-26
-16,0%interanual
1.2281.105
jun-25jun-26
-10,0%interanual
26Resultados 2T26Posición de liquidez estable basada en depósitos minoristas2.3. Negocio: Solvencia, calidad del riesgo y liquidez 139%NSFR Ratio de financiación neta estable187%LCRRatio de cobertura de liquidez 12.592M€HQLAEstructura de financiación 89,2%LTDminorista
Interbancario8%Emisiones7%Depósitos minoristas85%
* En caso de instrumentos con callantes de vencimiento, se toma como referencia la fecha de callPosición de financiación mayorista (millones euros)4637003.9505.11320.9827.741 20262027>2027VencimientostotalesActivoslíquidos + capacidad deemisióncédulas28.723x4,1Vencimientos de emisiones*
27Resultados 2T26
Resultados 2T26Principales conclusiones de nuestros resultados3. Conclusiones 27 1 2 3 4 5 6Modelo de crecimiento rentable y solvente basado en el negocio recurrenteSólidos fundamentales que nos permiten afrontar el entorno de incertidumbre desde una base robusta (ratio Texas del 18,2%)Amplios colchones de capital y de MREL que nos permiten crecer de manera solventeAvanzamos con intensidad en fondos, seguros y medios de pago, lo que nos permite aumentar la calidad de nuestros ingresosCrecemos un 8,4% en volumen de negocio, alcanzando los 145.000 millones y reforzando nuestra franquicia ibéricaMantenemos un ritmoelevado en la captación de nuevos clientes valor, tanto en España como en Portugal
28Resultados 2T26
Apéndice
29Resultados 2T26
Reforzamos nuestra contribución a la sociedad en sostenibilidadApéndice
29292929
Riesgo inapreciable
entidad mundial en su categoría2ª
Resultados 2T26
Emisiones evitadas:＋274.461 tnCO2eq/año por financiación de proyectos de energía renovable＋2.015,87 tnCO2eq/año por financiación de vivienda verde Compromiso deABANCA con su equipo:＋ABANCA es reconocida como una de las mejores empresas para trabajar Senda de descarbonización:＋7 de los 9 sectores que tienen objetivos de descarbonización ya cumplen con la senda fijada Financiación e inversión:＋>4.900 M€ de volumen de negocio movilizados en el semestre para apoyar la transición＋>50% del crédito concedido por ABANCA se destina a sectores menos sensibles a transición Educación Financiera: ＋Más de 210.000 participantes anualesPlan de Acción contra los incendios＋Apoyo financiero :•150 M€ financiación, anticipos y adelantoayudas PAC...＋Prevención y concienciación: •1 M€ sistemas de vigilancia avanzada Xunta de Galicia y 1053 kits de respuesta rápida＋Restauración medioambiental de zonas dañadas:•Voluntariado y ayudas a asociaciones Ayuda a Venezuela＋Campaña de donacionesa favor de Cruz Roja Venezolana
30Resultados 2T26Plazo -nuevaproducción vs cartera(tasas)Evolución del margen comercialApéndiceEvolución margen comercial(tasas)Spread con clientesRendimiento de créditoCoste depósitos3,63,43,33,33,3 0,80,60,60,60,62T 20253T 20254T 20251T 20262T 20262,9%2,7%2,7%2,7%2,7%Activo -nueva producción vs cartera (tasas)
3,29%3,73%
Back book 2 TFront book 2 T
1,48%1,48%
Back book2TFront book2T 23,9%Depósitos a plazo s/ captación en balance17,9%Depósitos a plazo s/ recursos totales
31Resultados 2T26Reparto de la cartera ALCO por rating (%)Evolución de la cartera de renta fijaApéndiceCartera de renta fija(millones euros)
16.19116.900
jun-25jun-2658% BBB+ 38% A+ 4% AAA 2,1%TIRDuración3,1 Deuda española22%Otros países de la UE31%Deuda a coste amortizado68% Deuda a valorrazonable32%SAREB15% Deuda española4%Otros países de la UE26%Estructura de la cartera de renta fija (%)
Resto2%
32Resultados 2T26Distribución del balanceApéndice Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vistaCartera de valoresTotal crédito Activos por impuestosOtros activosDepósitos de Bancos CentralesDepósitos de entidades de créditoDepósitos de la clientelaValores representativos de deuda emitidosPasivos amparados por contratos de seguros o reaseguroOtros pasivosPatrimonio neto17.2312.792
60.5793.8233.83370.345-
4.7441.873
2.3362.2696.692Cédulas hipotecarias emitidas1.750Deuda subordinada1.750Del que: Otros valores convertibles750Otros valores no convertibles2.463Valores propios(1.250)Ajustes por valoración31Total4.744De clientes minoristas65.179A la vista49.586A plazo15.593Ajustes por valoración35Cesión temporal de activos4.731Cédulas hipotecarias emitidas y otros400Total70.345 Activos tangibles1.363Activos no corrientes y grupos enajenables clasificados como mantenidos para la venta1.187Derivados472Activos intangibles470Otros activos341Total3.833Valores representativos de deuda16.900Instrumentos de patrimonio y asociadas331Total17.231 Pasivos por impuestos226Derivados512Provisiones357Pasivos incluidos en grupos enajenables clasificados como mantenidos para la venta428Otros pasivos747Total2.26988.25888.258 (1) Incluye: préstamos a clientes, títulos de deuda asociados a operaciones de crédito a clientes, adquisición temporal de activos yotros activos.Total crédito a la clientela (neto) (1)58.552Particulares22.955Grandes empresas y PYMES23.129Construcción y promoción inmobiliaria1.332Obra civil440Resto de finalidades21.357Administración pública10.670Otras sociedades financieras1.798Total crédito a entidades de crédito2.028Total60.579 Fondos propios6.872Otro resultado global acumulado(184)Intereses minoritarios3Total6.692Ac tivoPasivo y Pat rimonioNeto
33Resultados 2T26
ABANCA PortugalApéndice
(*) Rentabilidad calculada sobre fondos propios ajustados al nivel de referencia CET1 definido (millones euros)jun-26jun-25var.MARGEN DE INTERESES123,9125,7-1,4%Ingresospor prestación de servicios36,032,012,4%MARGEN BÁSICO159,9157,71,4%Otros (neto)9,91,8-MARGEN BRUTO 169,8159,56,5%Gastos de explotación97,6105,1-7,1%MARGEN ANTES DE PROVISIONES72,254,432,7%Provisiones y deterioros10,14,5-Otros 0,6--BAI62,649,825,7%Impuestos y otros21,012,666,3%BENEFICIO ATRIBUIDO41,637,211,9%Principales indicadores8.905M€Crédito a la clientela8.975M€Depósitos de clientes 3.145M€Recursos fuera de balance21.025M€Volumen de negocio2,1%Ratio NPL88,9%Cobertura NPL19,0%Ratio CET199,2%LTD minorista10,3%ROTE (*)
34Resultados 2T26DISCLAIMER>ABANCACorporaciónBancaria,S.A.(“ABANCA”)adviertequeestedocumentoesmeramenteinformativo,ydebeutilizarseúnicamentecomocomplementoalainformacióndisponiblealpúblico,excluyéndoloportantocomobaseofundamentoparalarealizacióndecualquierinversión,ocomounacuerdo,compromisouobligaciónlegaldeABANCAconterceros.>Sucontenidopuedebasarseendatoseinformaciónresumida,noauditada,ynorevisadaoaprobadaporlaComisiónNacionaldelMercadodeValoresocualquierotraautoridadnacionalointernacional,porloqueenningúnmomentoconstituyeunaoferta,obligaciónuasesoramientosobrecontrataciones,inversiones,compraventasdecualquiertipodeproducto,instrumentooserviciofinanciero.>Lasopiniones,proyeccionesoestimacionesquepuedanestarcontenidasenestedocumentoconstituyenunavaloracióndeABANCAalafechadesuelaboración,peroenningúncasopuedenconsiderarsecomounaprevisiónderesultados,rendimientosoacontecimientosfuturos.>ABANCA,cualquierentidaddesugrupoysusdirectivos,empleadosoadministradores(los“Representantes”)noresponderánporlaspérdidas,directasoindirectas,ocasionadasporelusodelainformaciónaquíexpuesta,porsuinexactitud,asícomoporlaactualizacióny/omodificacióndedichosdatosquepuedahacerABANCAosusRepresentantesasuconveniencia,pudiendoomitirtotaloparcialmentecualquieradeloselementosdeestedocumento.>Elcontenidodelapresentaciónestáreguladoporlalegislaciónespañolaaplicablealafechaderealización,porloquenoseentenderávigenteparaotrasjurisdiccionesoencasodemodificacioneslegalesposteriores.>QuedacompletamenteprohibidalareproducciónodistribucióndeestedocumentooextractosdelmismoporcualquiermediosinlapreviaautorizacióndeABANCA.>Copyright©2025MorningstarSustainalytics.EstapresentacióncontieneinformacióndesarrolladaporSustainalytics(www.sustainalytics.com).DichainformaciónydatossonpropiedaddeSustainalyticsy/odesustercerosproveedores(ThirdPartyData)yseproporcionanúnicamenteconfinesinformativos.Noconstituyenunrespaldodeningúnproductooproyecto,niasesoramientoenmateriadeinversionesynosegarantizaqueseaníntegras,exactasoadecuadasparaunpropósitoparticular.Suutilizaciónestásujetaalascondicionesdisponiblesenhttps://www.sustainalytics.com/legal-disclaimers.Calificaciónrecibidatrasúltimaactualizacióndeeventosporpartedelaagencia:Mayo2026.